SEPA-Lastschrifteinzüge mit GoCardless und SepaHeld

Wir sprachen mit Mario Böhm von GoCardless über die Vorteile für User:innen und für welche Unternehmen es sinnvoll ist, auf Automatisierung der Lastschriften per Partneranbindung zu setzen.

Carola Heine: Hallo Mario, vielen Dank, dass du dir die Zeit für ein Gespräch mit uns nimmst. Mit GoCardless bietet Ihr ein digitales Lastschriftverfahren an. Kannst du uns erzählen, aus welchem konkreten Impuls heraus die Idee entstand?

Mario Böhm: Unser CEO Hiroki Takeuchi lebt in London und dort gibt es das Thema Lastschrift nicht so, wie wir es hier kennen. Statt einfach zur Bank zu gehen für die Abwicklung, müssen sehr viele Sicherheiten hinterlegt werden und er fragte sich „Warum soll ich das mit der Kreditkarte bezahlen, wenn es mehr und mehr Abos gibt?“ Denn Software, Schuhe, Zahnpasta – für alles gibt es heute Abos und wenn man sie mit einer Kreditkarte zahlt, hat das eine Menge Nachteile.

Die Gebühren sind hoch, die Ausfallraten sind hoch, die werden gestohlen, die Karten laufen ab und müssen ausgetauscht werden. Da musste es also noch eine andere Möglichkeit geben, die Zahlung von den Konten einzuziehen, denn jeder hat ja heute ein Konto. So entstand die Idee zu „Account to Account Payment“ ohne Karte. Daher auch unser Name GoCardless als Ersatz für Kreditkarten in dem Abo-Business, bei dem es darum geht, wiederkehrende Zahlungen einzuziehen.

Vor drei Jahren haben wir dann unser Office in München eröffnet und jetzt arbeiten wir als Team auch hier daran, unser Wachstum voranzutreiben. Obwohl wir inzwischen über 700 Mitarbeiter haben und fast schon ein Unicorn sind, fühlen wir uns immer noch als Start-up mit der entsprechenden Team-Kultur und erreichen Ziele gemeinsam, es macht wirklich enorm viel Spaß.

Carola Heine: Kannst du unseren Leser:innen ein Beispiel geben, was sich durch den Einsatz von GoCardless in den Abläufen konkret ändert?

Mario Böhm: Nehmen wir ein Unternehmen, das mit Lexware Office die Rechnungen schreibt, regelmäßige monatliche. Vorher war da dieser Bruch, wo du eine Rechnung zum Kunden schickst, der dann per Überweisung zahlt. Für den Unternehmer heißt das Abwarten, denn er kann zwar ein Zahlungsziel setzen, weiß aber trotzdem nicht, wann und ob das Geld eintrifft, das als offener Betrag im System steht ohne manuellen Aufwand des ständigen Überprüfens.

Gerade bei wiederkehrenden Beträgen ist manuelles Management der Abläufe sehr aufwändig und mit unserer Anbindung kannst du den ganzen Ablauf automatisieren. Du schickst eine Rechnung raus über Lexware Office, die landet beim Kunden und darin steht zum Beispiel ein Link. Wird der angeklickt, wird ein Mandant angelegt und die Mandatszeile kriegen wir, haben dann ein digitales Mandat und digitale Zahlungen. Das Geld wird ab jetzt immer automatisch eingezogen.

Carola Heine: Was unterscheidet euch von anderen Anbietern, über die man eine Lastschrift abwickeln kann? Habt ihr da einen USP?

Mario Böhm: Wir sind sehr schnell. Geschwindigkeit und Flexibilität, superschnelle Kommunikation auf allen Kanälen – mit nur zwei Tagen Vorlauf ein Interview geben, in kürzester Zeit eine Integration mit allen bauen, die an dieser beteiligt sind.

Auch die wirklich zeitnahe Kommunikation und Geschwindigkeit der Abwicklung ist ein echter USP. Viele Händler haben noch umständliche Prozesse, da wird dann eine Excel-Datei oder ein CSV-File an die Bank geschickt und die Bank zieht dann erst die Lastschriften ein. Oder sie machen die Abrechnung für buchstäblich alles immer noch händisch. Wir sind natürlich wesentlich schneller.

Carola Heine: Gibt es eine ideale Zielgruppe für GoCardless? Zum Beispiel eine Größenordnung?

Mario Böhm: Eine Größenordnung von … bis … gibt es da nicht. Es geht viel mehr darum, wo sich die Unternehmen eigentlich bewegen: Spätestens sobald du ein Abo-Modell hast, ist es sinnvoll, GoCardless einzusetzen.

Lastschrifteinzug hat für ausnahmslos alle den Vorteil, dass keine Mahnungen mehr geschrieben werden müssen, wenn alle Kunden sich auf den effizienten Lastschrifteneinzug einlassen. Die Unternehmen haben immer ihr Geld, sind liquide bei gesenktem Verwaltungsaufwand und müssen gar nicht mehr mahnen. Auch wenn eine Zahlung mal nicht erfolgen konnte, wird darüber automatisch informiert.

Es sind keine technischen Vorkenntnisse erforderlich

Carola Heine: Wie hoch ist der technische Aufwand, wenn unsere Lexware Office Shop-Betreiber:innen und andere sich jetzt für GoCardless interessieren – brauchen sie einen IT-Spezalisten für die Anbindung von GoCardless an Lexware Office?

Mario Böhm: Nein. Es sind sogar überhaupt keine technischen Vorkenntnisse erforderlich. Zwischen Lexware Office und GoCardless ist über den Drittanbieter SepaHeld ein Connector geschaltet, eine so genannte Middleware. Es muss dann ein „Signup“ vorgenommen werden bei diesem verifizierten Integrationstool.

Als Lexware Office Anwender:in musst dich also zuerst bei SepaHeld registrieren, dann kannst du unsere beiden Anwendungen verknüpfen. Du legst dann deinen GoCardless Account für deine Firma an, lädst die Dokumente zur Verifizierung hoch, wir prüfen das und schalten dich frei – dann kannst du arbeiten.

Die Verifizierung und die Bestätigung – also die Mandate an sich – im Grunde also diese Zahlungsseite, auf der ich dann Name und IBAN eingebe, das gehört auch zu der Abwicklung durch uns. Darin enthalten ist auch der Service, dass der Kunde sein SEPA-Mandat freigeben muss – diese Mail landet bei uns und wird bei GoCardless verarbeitet.

Carola Heine: Das klingt gut durchdacht, um die eigenen Abläufe zu verbessern. Vielen Dank für deine Zeit – und sag unbedingt Bescheid, wenn Ihr neue Features und Ideen umgesetzt habt!