Erfolgreiche Finanzplanung für Unternehmer:innen

Warum Finanzplanung eine Herausforderung darstellt

Die unregelmäßigen und häufig schwer planbaren Einkommensströme sind die größte Herausforderung für Selbständige, denn schwankende Einnahmen erschweren die Planung und die Festlegung eines Budgets für alle Ziele und den privaten Finanzbedarf. Angestellte müssen sich nie den Kopf darüber zerbrechen, wann und ob wie viel Geld auf ihrem Konto ist, denn sie wissen es vorher. Gründer:innen lernen schnell, dass sie sich darauf einstellen müssen:

Eine solide Finanzplanung muss nicht heißen, dass immer hohe Einkünfte eintrudeln. Es heißt vor allem, keine unangenehmen Überraschungen zu erleben, nicht in unvorhergesehene Risiken zu geraten und entspannt arbeiten und leben zu können, weil an die wichtigsten Aspekte gedacht ist. Das klappt mit dem finanziellen Überblick und einem systematischen Aufbau von Rücklagen und ist ein für alle erreichbares Ziel. Vor allem mit Apps und Tools, die Unternehmer:innen den Rücken freihalten.

Viele Selbständige erleben Monate mit hohen Einnahmen, gefolgt von saisonalen Durststrecken. In Branchen können durch neue Erfindungen wie KI-Tools, Gesetzesänderungen oder den globalen Markt unerwartete Schwankungen zusätzlich zu den saisonalen Aufs und Abs entstehen, die sich nur zum Teil vorhersehen lassen. Die Finanzlage ist und bleibt für Selbständige unberechenbar. Hier ist Disziplin in der Rücklagenbildung besonders wichtig – und vor allem, immer den finanziellen Überblick in Echtzeit zu haben, um keine unliebsamen Überraschungen zu erleben.

Nicht verhandelbar: Steuerliche Pflichten und Vorsorge

Ein weiterer wichtiger Faktor, bei dem eine gute digitale Buchhaltungslösung mit integriertem Geschäftskonto sehr hilfreich ist: Da Selbständige selbst für ihre Steuerzahlungen verantwortlich sind, müssen sie ab den ersten Einnahmen auch entsprechende Rücklagen bilden. Umsatzsteuer wird nur durchgereicht und muss vierteljährlich, monatlich oder jährlich ans Finanzamt überwiesen werden. Wer darauf nicht achtet, kann schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Auch Unternehmer:innen, die ihre Buchhaltung gerne digital selbst erledigen möchten, können mit einer Steuerkanzlei zusammenarbeiten. Sie laden deb Steuerberater oder die Steuerberaterin über den in Lexware Office integrierten Steuerberaterzugang ein und die Mitarbeiter der Kanzlei können orts- und zeitunabhängig an die Buchungen. Mit einem Lexware Geschäftskonto werden diese in Echtzeit zugeordnet und der/die Selbständige sieht immer den eigenen Finanzstatus.

Wichtig ist, nicht nur die laufenden Kosten zu decken, sondern auch an die regelmäßig anfallenden Steuerzahlungen zu denken und sich auf eine Nachzahlung vorzubereiten, wenn es gut läuft.

Einkommensteuer unterliegt nicht nur vierteljährlichen Vorauszahlungen und der am Ende anfallenden Steuer: Nach einem gut laufenden Jahr können die Vorauszahlungen noch nachträglich nach oben angepasst werden, was dann mit der zu zahlenden Steuer schnell eine hohe Summe werden kann. Eine solide finanzielle Planung erfordert, dass Selbständige jederzeit ihre Steuerlasten kennen – so wie es mit Lexware Office auf einen Klick möglich ist, die anfallende Umsatzsteuer abzurufen.

Nur wer strategisch plant, kann Wachstum einleiten

Wer investieren oder mehr Mitarbeiter:innen einstellen möchte, neue Produkte entwickeln oder aufwändige Marketingkampagnen starten will, muss die eigene finanzielle Situation realistisch einschätzen können. Ohne den täglichen Überblick besteht die Gefahr, die eigene Finanzsituation zu optimistisch oder pessimistisch einzuschätzen und auf wichtige Entwicklungsmöglichkeiten zu verzichten.

Auch ein bereits lange am Markt existierendes Unternehmen sollte mit einem Businessplan arbeiten, um größere Veränderungen oder Investitionen einzuleiten. Das hilft nicht nur dabei, wieder eine klare Linie für die eigenen Vorhaben zu finden, sondern erleichtert auch die Kommunikation mit Finanzinstituten und potenziellen Geschäftspartnern. Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist, egal wie groß oder klein die strategische Veränderung ausfallen soll, ist die strikte Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen.

Wie Solopreneure erfolgreich und mit guter Finanzplanung arbeiten können

Ein separates Geschäftskonto trennt sauber zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben, was das Finanzmanagement erheblich erleichtert. Wenn es direkt in eine digitale Buchhaltung integriert ist wie das Lexware Geschäftskonto in Lexware Office, werden Einnahmen und Ausgaben automatisch zugeordnet, Fehler minimiert und ein Finanzüberblick in Echtzeit ist immer gegeben.

Finanzplanung ist der Schlüssel zum langfristigen Erfolg für Selbständige. Wer die eigenen Finanzen im Griff hat, kann Herausforderungen besser meistern und Risiken minimieren sowie Entwicklungen einleiten. Mit dem Mix aus integriertem Geschäftskonto, digitaler Buchhaltung und Rücklagenbildung legst du die Basis für nachhaltiges Wachstum und den finanziellen Erfolg deines Unternehmens.

Mehr über das Lexware Geschäftskonto.