Die größten finanziellen Herausforderungen für Selbständige

Finanzielle Sicherheit erschaffen – die größten finanziellen Herausforderungen für Selbständige bewältigen

Als selbständige:r Unternehmerin hast du viele Freiheiten und eine goldene Unabhängigkeit, aber eben auch diverse finanzielle Herausforderungen, von denen klassisch angestellte Menschen nicht betroffen sind. Vom unregelmäßigen Einkommen über komplexe Steuerfragen und -fallen bis hin zur Altersvorsorge: Die finanziellen Risiken in der Selbständigkeit sind anders und oft größer. Ein Fehler ist nicht nur ärgerlich, sondern kann existenzbedrohend sein.

Daher ist es wichtig, die größten finanziellen Herausforderungen für Selbständige zu kennen und wirksame Gegenmaßnahmen zu ergreifen, noch bevor sie relevant werden.

Warum Selbständige andere finanzielle Risiken haben als Angestellte

Angestellte beziehen die in der Regel ein stabiles und regelmäßiges Gehalt sowie durch ihren Arbeitgeber die Zahlung zusätzlicher Sozialleistungen wie von Krankenversicherung und Rentenbeiträge. Sie haben damit automatisch eine Absicherung, denn sie können weder Krankenkasse noch Rente „abwählen“.

Selbständige dagegen sind für ihre gesamte finanzielle Absicherung selbst verantwortlich, auch für das Erbringen der oft hohen Krankenkassenbeiträge und den Aufbau einer Altersvorsorge. Alle finanziellen Herausforderungen müssen von dir ganz alleine geschultert werden, wenn du selbständig bist – und das sind nicht wenige:

• Unregelmäßiges Einkommen: Als Selbständige:r hast du kein festes monatliches Gehalt und bist von wechselnden Umsätzen abhängig, was die finanzielle Planung und den Aufbau von Rücklagen erschweren kann.
• Kosten für Sozialversicherungen: Selbständige müssen ihre Kranken- und Rentenversicherungen und ein eventuelle Berufsunfähigeitsversicherung selbst finanzieren und haben keinen Arbeitgeber, der einen Teil dieser Kosten übernimmt.
• Steuern und Steuerrücklagen: Du musst dich um Einkommenssteuer und gegebenfalls Gewerbesteuer kümmern, nicht nur um die Zahlungen, sondern auch um Voraus- und Nachzahlungen und die Umsatzsteuervorauszahlungsmeldungen und -abrechnungen.
• Urlaub oder Krankengeld: Krankheit, Urlaub oder andere Ausfälle bedeuten im Normalfall direkte Einnahmeverluste für Selbständige und müssen durch Vor- und Nacharbeit und teure Zusatzversicherungen aufgefangen werden.

Die größten finanziellen Herausforderungen für Selbständige

1. Unregelmäßige Einnahmen
2. Steuerlasten und komplexe Steuerpflichten
3. Erschaffung von finanziellen Rücklagen
4. Aufbau einer ausreichenden Altersvorsorge
5. Krankenkassenbeiträge und Gesundheitskosten
6. Absicherung bei Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit
7. Mittel gegen Liquiditätsprobleme
8. Gewährung von Darlehen und Krediten
9. Deckung der laufenden Betriebskosten
10. Überblick über Außenstände

So nutzt dir ein in die Buchhaltungslösung integriertes Geschäftskonto

• Unregelmäßige Einnahmen

  Gegenmaßnahme: Aufbau eines Liquiditätspuffers für Phasen mit niedrigem Einkommen. Einrichtung eines festen Einkommensplans und diversifizierte Einkommensquellen.
  Wie ein Geschäftskonto dir dabei hilft: Ein separates Geschäftskonto bietet eine klare Übersicht über geschäftliche Einnahmen und Ausgaben, was deine Planung erleichtert und verhindert, dass persönliche Ausgaben unkontrolliert in die finanzielle Planung eingreifen.

• Steuerlast und komplexe Steuerpflichten

  Gegenmaßnahme: Beauftragung einer Steuerkanzlei in Kombination mit einer Buchhaltungssoftware, um einen Echtzeit-Überblick zu behalten und steuerliche Vorteile optimal zu nutzen.
  Wie unsere fortgeschrittene Buchhaltungslösung dir hilft: Wir verbinden deine Buchungen direkt mit dem Geschäftskonto, so dass du jederzeit den Überblick hast und weißt, wie viel du zurücklegen musst. Bei Bedarf kann dein:e Steuerberater:in mitwirken.

• Aufbau von finanziellen Rücklagen

  Maßnahme: Monatliche Sparraten einrichten und Rücklagen für mindestens drei bis sechs Monate Lebensunterhalt schaffen.
  Wie ein Geschäftskonto dir dabei hilft: Ein separates Geschäftskonto hilft, deine Sparraten komfortabel per Dauerauftrag als Privatrücklage zu automatisieren und deine Rücklagen getrennt von den laufenden Geschäftsausgaben zu verwalten.

• Liquiditätsprobleme vermeiden

  Maßnahme: Finanzieller Überblick inklusive Erstellung eines Liquiditätsplans und konsequente Rechnungserstellung. Schnelle Zahlungsmethoden oder automatisierte Serienrechnungen in Betracht ziehen.
  Wie ein Geschäftskonto und eine Buchhaltungslösung helfen: Mit Optionen für Rechnungsmanagement und für Zahlungserinnerungen sowie der Option, für weitere Funktionen Integrationspartner einzusetzen und beispielsweise automatisch zu mahnen. Buchhaltungslösungen helfen dir außerdem bei der Planung von Einnahmen und Ausgaben.

• Komfortabel und zeitsparend agieren

  Hilfreich:Belege digital jederzeit und überall sofort buchen, jeden Eingang und Ausgang vom integrierten Geschäftskonto sofort in der Buchhaltung sehen.
  Wie ein Geschäftskonto und eine Buchhaltungslösung helfen: durch den zeitnahen Ableich aller Buchungen und der mühelosen Integration aller Funktionen ist immer klar, wie viel Geld dir noch zur Verfügung steht, wer noch zahlen muss und wie hoch deine Kosten sind.In Echtzeit.

Fazit: Alles ist einfacher mit den richtigen Tools

Der mühelose Überblick über deine Finanzen in Echtzeit erleichtert dir die Planung und ein integriertes Geschäftskonto sorgt dafür, dass du auch immer die aktuellen Zahlen hast. Lexware Office und das Lexware Geschäftskonto sind das perfekte Tool-Team, um dir den Rücken frei zu halten, damit du dich ganz auf dein Geschäft konzentrieren kannst.

Du hast weitere Anforderungen? Dann schau bei unseren Integrationspartnern vorbei, die deine Unternehmungen noch komfortabler machen können: Von Zeitabrechnung über Lohn bis hin zu E-Commerce-Lösungen und zahlreichen Arbeitserleichterungen bieten wir dir ein ganzes Ökosystem aus Automatisierungen und Optimierung. Viel Erfolg!